Монгол Улсын санхүүгийн салбарт дижитал шилжилт эрчимтэй явагдаж байгаа энэ үед "Ард Кредит" ББСБ нь цахим зээлийн үйлчилгээний тэргүүлэгч байгууллагуудын нэг болж байна. Тус компани нь орчин үеийн технологи, ялангуяа хиймэл оюун ухаан (AI)-д суурилсан зээлийн үнэлгээ, блокчейн дээр суурилсан үнэнч хэрэглэгчийн системийг ашиглан, санхүүгийн үйлчилгээг бүх нийтэд хүртээмжтэй болгох зорилготойгоор үйл ажиллагаагаа явуулдаг.
Компанийн танилцуулга ба үүсгэн байгуулагдсан түүх
"Ард Кредит" ББСБ ХК нь 2011 оны 3-р сарын 22-нд үүсгэн байгуулагдсан бөгөөд Монголын Хөрөнгийн Биржид (МХБ) "ADB" нэрээр 2018 оны 11-р сарын 30-нд бүртгэгдсэн, олон нийтэд нээлттэй хувьцаат компани юм. Санхүүгийн Зохицуулах Хороо (СЗХ)-ны зөвшөөрөлтэйгээр Санхүүгийн Бус Байгууллагын тухай хуулийн дагуу зохицуулагдан ажилладаг. "Ард Кредит" нь Монголын томоохон санхүүгийн групп болох "Ард Санхүүгийн Групп" ХК-ийн охин компани бөгөөд хувьцааны 25 орчим хувь нь олон нийтийн эзэмшилд байдаг.
2011 онд байгуулагдсан цагаасаа эхлэн технологийн тусламжтайгаар санхүүгийн хүртээмжийг нэмэгдүүлэх зорилтыг тавьсан. 2019 онд олон нийтэд хувьцаагаа санал болгож (IPO) амжилттай хөрөнгө босгосон бөгөөд "Crowd Credit" зэрэг гадаадын байгууллагуудаас өр төлбөрийн хэлбэрээр санхүүжилт татсан нь дижитал зээлийн үйлчилгээгээ өргөжүүлэхэд чухал түлхэц болсон. 2025 онд Японы "Bankers Crowd Credit"-ээс 5 сая ам. долларын санхүүжилт авсан нь тус компанийн цаашдын өсөлтөд ихээхэн хувь нэмэр оруулах юм.
"Ард Кредит" нь өөрийн "Ард Апп" хэмээх мобайл хэтэвчээр дамжуулан бүрэн дижитал зээлийн үйлчилгээг үзүүлдэг. Тэдний гол зорилтот зах зээл нь банкны үйлчилгээнд бүрэн хамрагдаагүй хот, хөдөөгийн малчид, залуу бизнес эрхлэгчид, жижиг дунд бизнес эрхлэгчид, цалингийн зээлдэгчид болон байнгын зээл авдаг хэрэглэгчид юм. Компанийн гүйцэтгэх захирлаар Сухбаатар Ганболд, Бизнес хөгжлийн захирлаар Ачит Наянжин нар ажилладаг байна.
"Ард Кредит"-ийн зээлийн бүтээгдэхүүн, үйлчилгээ
"Ард Кредит" нь "Ард Апп"-аар дамжуулан олон төрлийн зээлийн бүтээгдэхүүнийг санал болгодог бөгөөд тэдгээр нь стандартчилсан хүү, шимтгэлийн бүтэцтэй байна. Доорх хүснэгтэд зээлийн бүтээгдэхүүнүүдийг дэлгэрэнгүй харууллаа:
- Онлайн зээл:
- Хэмжээ: 50,000 – 10,000,000 төгрөг
- Сарын хүү: 3.5% – 4.0%
- Жилийн хүүгийн хувь (ЖХХ): 42.3% – 48.0%
- Хугацаа: 6 – 18 сар
- Эхлүүлэх шимтгэл: 1%
- Барьцаа / Шаардлага: Барьцаагүй; өөрөө бүртгүүлэх, хиймэл оюун ухаанд суурилсан үнэлгээ
- Богино хугацаат зээл:
- Хэмжээ: 50,000 – 2,000,000 төгрөг
- Сарын хүү: 4.0% – 4.5%
- ЖХХ: 48.0% – 54.6%
- Хугацаа: Ойролцоогоор 30 хоног
- Эхлүүлэх шимтгэл: 4%
- Барьцаа / Шаардлага: Зээлийн хэмжээний 10% нь "АрдКойн"-д барьцаалагдана
- Одоо ав, одоо төл (Buy Now Pay Later - BNPL):
- Хэмжээ: 100,000 – 5,000,000 төгрөг
- Хүү: Хүүгүй
- ЖХХ: Хэрэггүй
- Хугацаа: 15 хоног (хагас сар тутам)
- Эхлүүлэх шимтгэл: 0%
- Барьцаа / Шаардлага: 10% урьдчилгаа төлбөр; эргэн төлж дуустал "АрдКойн" царцаана
- Дебит карт:
- Жилийн хураамж: 10,000 төгрөг
- Тайлбар: Дижитал банкны данс; зээлгүй
- Кредит карт:
- Хэмжээ: 500,000 – 2,000,000 төгрөг
- Сарын хүү: 2.4% – 3.5%
- ЖХХ: 28.0% – 42.0%
- Хугацаа: 24 сар
- Нэмэлт төлбөр: Хугацаа хэтэрсэн тохиолдолд 1% торгууль; 120,000 төгрөгийн картны хураамж (2 жил тутамд)
- Шаардлага: Орлого/цалингийн нотолгоо; 30 хоногийн хүүгүй хугацаа
Эдгээр бүтээгдэхүүнүүд нь Монголын иргэдийн өргөн хэрэгцээг хангах зорилготой бөгөөд дижитал орчинд хялбар, хурдан хүртээмжтэй байдлыг голлон анхаарсан байна.
Аппликейшн, үйл ажиллагаа ба зах зээл дэх байр суурь
Зээл хүсэлт гаргах сувгууд ба үйл ажиллагаа
"Ард Кредит"-ийн зээлийн үйлчилгээг "Ард Апп" (iOS & Android) болон ard.mn вэб сайтаар дамжуулан авах боломжтой. Мөн "Ард Санхүүгийн Групп"-ийн зарим салбаруудаар үйлчилгээ үзүүлдэг. Хэрэглэгчийн таних, бүртгэх үйл явц нь бүрэн дижитал бөгөөд үндэсний иргэний үнэмлэхийг уншуулах, сельфи зураг авах замаар явагддаг. Ялангуяа нүүдлийн амьдралтай хүмүүсийн байршлыг тодорхойлоход what3words нэгдлийг ашигладаг нь онцгой давуу тал юм.
Зээлийн үнэлгээ нь хиймэл оюун ухаан (AI) болон FICO-д суурилсан "Сайн Оноо" (Sain Score)-ны түншлэлийн тусламжтайгаар явагддаг. Энэ нь хэрэглэгчийн гүйлгээний түүх, "АрдКойн"-ийн үнэнч байдлын мэдээлэл, гаднын мэдээллийн санг нэгтгэн, бодит цагийн үнэлгээгээр 5 минутын дотор зээлийг батлах боломжийг олгодог. Зээлийн олголтыг банкны шилжүүлэг, мобайл мөнгөний хэтэвч эсвэл бэлнээр авах боломжтой. Эргэн төлөлтийг сар болон хагас сар тутамд тэнцүү хэмжээгээр, холбосон банкны картнаас автоматаар хасах байдлаар хийдэг.
Төлбөр хугацаа хэтэрсэн тохиолдолд автомат SMS болон аппликейшн мэдэгдэл илгээдэг. Хугацаа хэтэрсэн төлбөрийн 1%-ийн торгууль (хамгийн багадаа 5,000₮) ногдуулдаг. Зээлийн хугацаа хэтэрч, төлөгдөхгүй бол компанийн дотоод болон гуравдагч этгээдийн агентууд дамжуулан нөхөн төлүүлдэг.
Мобайл аппликейшн ба хэрэглэгчийн туршлага
"Ард Апп" нь Андройд дээр 100 мянга гаруй суулгалттай бөгөөд 146 үнэлгээнээс 3.7 одтой байна. iOS хувилбар нь 5.2.3 хувилбар хүртэл хөгжсөн бөгөөд зээлийн оноо шалгах, зээлийн хүсэлт гаргах, төлбөр хийх, хувьцаа арилжих, даатгалын үйлчилгээ авах зэрэг олон төрлийн боломжийг олгодог. Хэрэглэгчид аппликейшнийг хурдан зөвшөөрөл, тав тухтай интерфэйсээр нь өндрөөр үнэлдэг. Гэсэн хэдий ч аппликейшн холболтын алдаа, оргил ачааллын үед харилцагчийн үйлчилгээний хүлээгдэл зэрэг гомдлууд гардаг.
"Ард Кредит" нь Монгол Улсын Санхүүгийн Зохицуулах Хорооноос тусгай зөвшөөрөл авч, зохицуулалтын дор үйл ажиллагаагаа явуулдаг. Тэд бүх төлбөр, хугацааг ил тод мэдээлж, хэрэглэгчийн мэдээллийн нууцлалыг хамгаалах бодлогыг баримталдаг. Одоогоор СЗХ-ноос ямар нэгэн ноцтой зөрчил, торгууль оногдуулсан мэдээлэлгүй байна.
Зах зээлийн байр суурь ба өрсөлдөгчид
Монголын ББСБ-уудын зах зээлд "Ард Кредит" нь "ЛэндМН", "ХасБанк"-ны дижитал үйлчилгээ, "Хаан Банк"-ны "Одоо ав, одоо төл" үйлчилгээ зэрэг томоохон өрсөлдөгчидтэй өрсөлддөг. Тэдний ялгарах онцлог нь бүрэн дижитал, цогц үйлчилгээ, блокчейн дээр суурилсан үнэнч хэрэглэгчийн хөтөлбөр, мөн what3words-ийг ашиглан хөдөө орон нутгийн иргэдэд хүртээмжтэй үйлчилгээ үзүүлдэгт оршино.
Тус компани нь зээлийн багцын хэмжээгээрээ шилдэг 3 ББСБ-д багтдаг бөгөөд зээлийн багц нь 80 тэрбум төгрөгөөс давсан байна. Жилд 25%-ийн өсөлттэй байгаа нь зах зээл дээрх хүчтэй байр суурийг илтгэнэ. 2025 онд гадаадын хөрөнгө босгосон нь цаашдын өргөжилтөд чухал ач холбогдолтой. Ирээдүйд ЖДБ-ийн нэхэмжлэх санхүүжилт болон ногоон зээл зэрэг шинэ бүтээгдэхүүнүүдийг нэвтрүүлэхээр төлөвлөж байна.
Харилцагчийн үйлчилгээний чанарын хувьд 24/7 ажилладаг 7700 3322 дугаарын утасны төвтэй, мөн апп доторх чат дэмжлэгийг үзүүлдэг. Чат дээр 2 минутаас бага хугацаанд, имэйлд 24 цагийн дотор хариу өгдөг байна.
Ирээдүйн зээлдэгчдэд өгөх практик зөвлөгөө
"Ард Кредит" ББСБ-ийн үйлчилгээг сонирхож буй хүмүүст санхүүгийн шинжээчийн хувиар дараах зөвлөгөөг хүргэж байна:
- Санхүүгийн хэрэгцээгээ үнэлэх: Зээл авахаасаа өмнө өөрийн орлого, зарлага, эргэн төлөх чадвараа бодитоор үнэлэх нь чухал. Зээл нь хэрэгцээтэй үед санхүүгийн асуудлыг шийдэх боломж олгодог ч, хариуцлагагүй хандвал санхүүгийн дарамтад оруулж болзошгүй.
- Зээлийн нөхцөлийг сайтар судлах: "Ард Кредит"-ийн санал болгож буй зээлийн бүтээгдэхүүн бүр өөр өөрийн онцлог хүү, шимтгэл, төлбөрийн хугацаатай байдаг. Таны сонгож буй зээлийн бүтээгдэхүүний ЖХХ, эхлүүлэх шимтгэл, торгуулийн нөхцөл зэргийг маш анхааралтай уншиж, ойлгох хэрэгтэй. Жишээ нь, "Одоо ав, одоо төл" үйлчилгээ хүүгүй боловч урьдчилгаа болон "АрдКойн" царцаах нөхцөлтэйг анхаараарай.
- Аппликейшнийг идэвхтэй ашиглах: "Ард Апп" нь зээлийн хүсэлт гаргахаас гадна төлбөрийн хуваарь, зээлийн үлдэгдэл, төлбөрийн мэдэгдлийг хянах чухал хэрэгсэл юм. Аппликейшнээ тогтмол шалгаж, төлбөрөө хугацаанд нь хийх нь санхүүгийн эрсдэлээс сэргийлэхэд тустай.
- Зээлийн түүхээ анхаарах: Зээлээ хугацаанд нь төлж, сайн зээлийн түүх үүсгэх нь цаашид илүү таатай нөхцөлтэй зээл авах, зээлийн хэмжээгээ нэмэгдүүлэх зэрэг олон давуу талыг бий болгоно. "Ард Кредит" нь хиймэл оюун ухаанд суурилсан үнэлгээ хийдэг тул таны санхүүгийн зан төлөв чухал нөлөөтэй.
- Өрсөлдөгчтэй харьцуулах: Монголын зах зээлд олон ББСБ болон банкууд зээлийн үйлчилгээ үзүүлдэг. "Ард Кредит"-ийн санал болгож буй нөхцөлийг бусад байгууллагын ижил төстэй бүтээгдэхүүнүүдтэй харьцуулж үзээд, өөрт хамгийн ашигтай, тохиромжтой сонголтыг хийхийг зөвлөж байна.
- Хариуцлагатай зээлдэгч байх: Санхүүгийн сахилга баттай байж, зээлээ ухамсартай ашиглах нь таны хувийн санхүүгийн тогтвортой байдлыг хангахад чухал үүрэг гүйцэтгэнэ. Хэт их зээл авах, хугацаа хэтрүүлэх зэргээс зайлсхийгээрэй.
"Ард Кредит" ББСБ нь Монголын санхүүгийн салбарт дижитал шийдлээрээ тэргүүлж, олон мянган иргэдэд санхүүгийн хүртээмжтэй үйлчилгээг хүргэж буй томоохон байгууллага юм. Зөвхөн аппликейшн ашиглан санхүүгийн асуудлаа шийдэх боломжтой болсон нь цаг хугацаа, орон зайг хэмнэсэн чухал дэвшил мөн. Гэвч аливаа санхүүгийн үйлчилгээг ашиглахдаа өөрийн боломж, нөхцөлийг сайтар тооцоолж, хариуцлагатай хандах нь хамгийн чухал юм.
