Монголын санхүүгийн зах зээлд сүүлийн жилүүдэд дижитал шийдлүүд эрчимтэй нэвтэрч байна. Эдгээрийн нэг нь "Одоо Худалдаж Аваад, Дараа Төл" буюу BNPL (Buy Now, Pay Later) үйлчилгээгээрээ танигдсан Сторепей компани юм. Тус компани нь Монголын хэрэглэгчдэд худалдан авалтын санхүүгийн уян хатан шийдлийг санал болгож, уламжлалт зээлийн бүтээгдэхүүнээс ялгарах олон давуу талыг бий болгосон. Энэхүү тойм өгүүлэлд бид Сторепейгийн үйл ажиллагаа, бүтээгдэхүүн, зах зээлд эзлэх байр суурь, хэрэглэгчдэд зориулсан зөвлөгөөг санхүүгийн шинжээчийн өнцгөөс хөндөнө.
Компанийн Ерөнхий Танилцуулга ба Монгол Дахь Үйл Ажиллагаа
Сторепей компани нь 2019 оны 1-р сарын 23-нд Улаанбаатар хотод Сторепей ХХК нэрээр үүсгэн байгуулагдаж, Улсын Бүртгэлийн Ерөнхий Газарт бүртгэгдсэн. Тус компанийн эзэмшигч Storepay Holding Pte. Ltd. нь 2020 оны 6-р сард FrontCap Asia-тай хамтран Сингапурт байгуулагдсан юм. Энэхүү олон улсын түншлэл нь Сторепейд дэлхийн жишигт нийцсэн шийдлүүдийг Монголын зах зээлд нэвтрүүлэх боломжийг олгожээ.
Бизнесийн Загвар ба Зорилтот Зах Зээл
Сторепейгийн бизнесийн үндсэн загвар нь худалдан авалтын цэг дээрээс хэрэглэгч болон жижиг, дунд бизнес эрхлэгчдэд бараа, үйлчилгээний төлбөрийг хүүгүй, шимтгэлгүйгээр 15 хоног тутамд дөрвөн тэнцүү хэсэгт хувааж төлөх боломжийг олгоход оршдог. Энэ нь хэрэглэгчдэд урьдчилгаа төлбөр болон нэмэлт зардалгүйгээр хүссэн бараагаа шууд авах боломжийг олгож, санхүүгийн уян хатан байдлыг бий болгодог. Үндсэн зорилтот зах зээл нь 100,000₮–10,000,000₮ (ойролцоогоор 30–3,000 ам.доллар)-ийн хоорондох бараа, үйлчилгээ худалдан авдаг Монголын хэрэглэгчид юм.
Удирдлагын Баг ба Хөрөнгө Оруулагчид
Сторепейгийн удирдлагын баг нь салбартаа олон жилийн туршлага хуримтлуулсан мэргэжилтнүүдээс бүрддэг. Үүсгэн байгуулагч, гүйцэтгэх захирал Хангал Нэргүй нь 12 гаруй жилийн бизнес эрхлэх туршлагатай. Түүнчлэн, самбарын гишүүд болох Жиль де Думаст, Альберт Момджян нар нь хөрөнгө оруулалтын банкны чиглэлээр өргөн мэдлэгтэй. Стратегийн хөрөнгө оруулагчдад FrontCap Asia болон Монголын Олон Улсын Капитал Корпораци (MICC) зэрэг байгууллагууд багтдаг нь компанийн тогтвортой хөгжлийн баталгаа болж өгдөг.
Сторепейгийн Бүтээгдэхүүн, Үйлчилгээ ба Нөхцөлүүд
Сторепей нь хэрэглэгчдийн өргөн хэрэгцээг хангах зорилгоор хэд хэдэн төрлийн санхүүгийн бүтээгдэхүүнийг санал болгодог.
Зээлийн Бүтээгдэхүүн ба Хэмжээ
- Жижиглэн худалдааны хэсэгчилсэн төлбөр: Хамгийн түгээмэл үйлчилгээ бөгөөд худалдан авалтын төлбөрийг 4 хэсэгт хувааж төлөх боломжийг олгодог.
- Б2Б бараа материалын санхүүжилт: 2021 оны 12-р сард эхлүүлсэн Storepay 3.0 үйлчилгээ нь бизнес эрхлэгчдэд бараа материал, тээврийн хэрэгсэл, үл хөдлөх хөрөнгө худалдан авахад зориулсан санхүүжилтийг олгодог.
Худалдан авалтын хязгаар нь ихэвчлэн 100,000₮-ээс 10,000,000₮ хүртэл байдаг бөгөөд байнгын үнэнч, дээд зэргийн хэрэглэгчдэд 10,000,000₮ хүртэл нэмэгдүүлэх боломжтой.
Хүү, Шимтгэл ба Төлбөрийн Нөхцөл
Сторепейгийн гол ялгарал нь 0% хүү, 0% шимтгэл-тэй байдагт оршино. Энэ нь хэрэглэгч худалдан авсан бараа, үйлчилгээнийхээ анхны үнийг л төлөх бөгөөд ямар нэг нэмэлт зардал гаргахгүй гэсэн үг юм. Үндсэн төлбөрийн хугацаа нь 15 хоног тутамд дөрвөн удаагийн төлөлтөөр, нийт 45 хоног байна. Дээд зэргийн хэрэглэгчдийн хувьд 30 хоногийн хугацаатай 3 төлөлт, 2,000,000₮-өөс дээш үнийн дүнтэй худалдан авалтыг 4 сар хүртэлх хугацаанд 5 удаа хувааж төлөх боломжтой. Компани нь эхлүүлэх, боловсруулах, хугацаа хэтрүүлсэн төлбөр, далд шимтгэл гэх мэт ямар ч төрлийн нэмэлт хураамж авдаггүй.
Барьцаа ба Зээлийн Үнэлгээ
Сторепейгийн үйлчилгээ нь барьцаагүй, зээлийн түүх шаарддаггүй. Эхний зээлийн хязгаарыг хэрэглэгчийн цахим хэтэвчний үлдэгдэл болон e-KYC (цахим иргэнээ баталгаажуулах) мэдээллээр тодорхойлдог. Тус компани нь Үндэсний Мэдээллийн Төвийн "Хур", "Дан" системтэй нэгдсэн өмчийн зээлийн алгоритмыг ашиглан хэрэглэгчийн төлбөрийн чадвар, эрсдэлийг үнэлдэг. Энэхүү систем нь хэтэвчний үлдэгдэл, төлбөрийн түүх, тоглоомчилсон бонус оноог нэгтгэн дүгнэж, найдвартай хэрэглэгчдийн зээлийн хязгаарыг 2-4 дахин нэмэгдүүлдэг.
Аппликейшн, Үйлчилгээний Хүртээмж, Зохицуулалт
Сторепей нь технологид суурилсан компани бөгөөд үйлчилгээгээ бүрэн дижитал хэлбэрээр санал болгодог.
Мобайл Аппликейшн ба Хэрэглэгчийн Туршлага
Сторепейгийн үйлчилгээг iOS болон Android үйлдлийн системтэй гар утасны аппликейшнээр дамжуулан ашиглах боломжтой. Аппликейшн нь нийт 500,000 гаруй удаа татагдсан бөгөөд 220,000 гаруй идэвхтэй хэрэглэгчтэй. Үйлчилгээний үндсэн онцлогууд нь:
- Шуурхай лимит баталгаажуулалт: Хэрэглэгчид хэдхэн минутын дотор зээлийн эрхээ баталгаажуулж чаддаг.
- Төлбөрийн хуваарь хянах: Төлбөрийн хуваарийг аппликейшнаас бодит цаг хугацаанд хянах боломжтой.
- SPC хэтэвчний нэгдэл: SPC криптовалютын хэтэвчтэй нэгдсэнээр нэмэлт урамшуулал авах боломжтой.
- Апп доторх дэмжлэг: Хэрэглэгчийн асуултад апп доторх чатаар хариулах үйлчилгээ.
Энэхүү аппликейшн нь хэрэглэхэд хялбар, ойлгомжтой байхаар зохион бүтээгдсэн бөгөөд хэрэглэгчдийн үнэлгээгээр Android дээр 4.2 одтой байдаг.
Бүртгэл, Баталгаажуулалт ба Төлбөр
Сторепейгийн e-KYC систем нь хэрэглэгчийн мэдээллийг цахим хэлбэрээр цуглуулж, баталгаажуулдаг. Иргэний үнэмлэхний зураг, селфи, нийгмийн даатгалын мэдээллийг хиймэл оюун ухааны тусламжтайгаар шалгаж, ихэнх тохиолдолд 24 цагийн дотор үйлчилгээний эрхийг нээдэг. Зээлийн гүйлгээ нь худалдан авалтын цэг дээр шууд худалдагчийн дансанд хийгддэг бөгөөд хэрэглэгчид бэлэн мөнгө эсвэл банкны шилжүүлэг хэлбэрээр зээл авдаггүй. Төлбөрийг хийхдээ банкны аппликейшн, QPay, SocialPay, төлбөрийн карт, мөн SPC криптовалютыг ашиглах боломжтой.
Географийн Хамрах Хүрээ ба Хяналт Зохицуулалт
Сторепей нь Монгол Улсын 21 аймагт нийт 6,000 гаруй худалдааны цэгээр үйлчилгээгээ хүргэдэг. Зөвхөн Улаанбаатар хотод л гэхэд томоохон худалдааны төвүүдийн 90 хувь, 2,000 гаруй түнш дэлгүүртэй. Энэ нь тус компанийн үйлчилгээний хүртээмжийг харуулдаг. Сторепей нь Монгол Улсын Төлбөрийн Хэрэгсэл, Төлбөрийн Системийн тухай хуулийн дагуу банк бус санхүүгийн байгууллагын тусгай зөвшөөрөлтэйгээр үйл ажиллагаа явуулдаг бөгөөд Монголбанкны хяналт дор байдаг. Компани нь ил тод нөхцөл, тэг шимтгэл, мэдээллийн нууцлал зэрэг хэрэглэгчийн эрх ашгийг хамгаалах олон талын арга хэмжээг авч ажилладаг.
Зах Зээлийн Байр Суурь, Хэрэглэгчийн Үнэлгээ, Зөвлөмж
Сторепей нь Монголын BNPL зах зээлд анхдагч болж, хэрэглэгчийн тоогоор ойролцоогоор 60 хувийн зах зээлийн хувийг эзэлж байна.
Өрсөлдөгчид ба Ялгарах Онцлог
Тус компанийн үндсэн өрсөлдөгчид нь Вивус, Микрокредит зэрэг дотоодын дижитал зээл олгогчид, банкны хэсэгчилсэн төлбөрийн зээлүүд юм. Сторепейгийн гол ялгарал нь хүүгүй, шимтгэлгүй загвар, хурдан дижитал бүртгэл, мөн SPC урамшууллын экосистем-д оршино. Энэ нь хэрэглэгчдэд санхүүгийн ачааллыг багасгаж, нэмэлт үнэ цэнийг бий болгодог.
Хэрэглэгчийн Сэтгэгдэл ба Асуудлууд
Андройд аппликейшнийг ашигладаг хэрэглэгчдийн 1.2 мянган үнэлгээнээс 4.2 од авсан нь Сторепейгийн үйлчилгээг өндрөөр үнэлж байгааг харуулна. Ихэнх хэрэглэгчид аппликейшнийг хэрэглэхэд хялбар, үйлчилгээг хурдан авдаг гэж магтдаг. Гэвч зарим хэрэглэгчид баталгаажуулалт удаашрах, баримт бичиг дахин илгээх шаардлага гарах, харилцагчийн үйлчилгээний хариу удаашрах зэрэг асуудлуудыг хөнддөг. Компани нь апп доторх чат, имэйл ([email protected]), болон утас (+976 7611 0111) зэрэг сувгуудаар дамжуулан хэрэглэгчийн дэмжлэг үзүүлдэг.
Болзошгүй Зээлдэгчдэд Өгөх Практик Зөвлөгөө
Сторепейгийн үйлчилгээг ашиглахаар сонирхож буй хувь хүн, бизнес эрхлэгчдэд дараах зөвлөгөөг хүргэж байна.
- Нөхцөлийг сайтар судлах: Хэдийгээр Сторепей нь хүү, шимтгэлгүй ч та төлбөрийн хуваарийг чанд баримтлах ёстойг ойлгох нь чухал. Хугацаандаа төлбөрөө хийхгүй бол зээлийн үнэлгээнд сөргөөр нөлөөлөх эрсдэлтэй.
- Өөрийн төлбөрийн чадварыг үнэлэх: Худалдан авалтын хэмжээг өөрийн орлого, зарлагадаа тохируулан төлбөрийг тогтмол хийх боломжтой эсэхээ бодитоор дүгнэх хэрэгтэй.
- Аппликейшнийг идэвхтэй ашиглах: Аппликейшн нь төлбөрийн хуваарь, санамж, зээлийн лимитийн талаарх мэдээллийг бүрэн харуулдаг. Эдгээр мэдээллийг тогтмол хянаж, төлбөрөө хугацаандаа хийхэд анхаараарай.
- Асуудал гарвал шууд холбогдох: Хэрэв төлбөрийн хугацаатай холбоотой эсвэл бусад асуудал үүсвэл Сторепейгийн харилцагчийн үйлчилгээний төвтэй утсаар эсвэл апп доторх чатаар шууд холбогдож шийдвэрлэх нь зүйтэй.
- Нэмэлт үйлчилгээг сонирхох: SPC хэтэвч зэрэг нэмэлт үйлчилгээнүүд нь урамшуулал болон бусад ашигтай боломжуудыг санал болгож магадгүй тул судалж үзэх нь зүйтэй.
Сторепей нь Монголын санхүүгийн зах зээлд үнэ цэнэтэй, уян хатан шийдлийг санал болгож буй шинэлэг компани юм. Хэдийгээр зарим жижиг асуудлууд гардаг ч, хүүгүй, шимтгэлгүй, дижитал үйлчилгээгээрээ хэрэглэгчдийн талархлыг хүлээж, цаашид ч өргөжин тэлэх боломжтой гэж дүгнэж болно.
