Монгол Улсын санхүүгийн зах зээл хурдацтай хөгжиж, дижитал шийдлүүд улам бүр өргөн хүрээг хамарч байна. Энэхүү хөгжлийн нэгэн чухал тоглогч бол "Ашид Капитал НБФИ" ХХК буюу "Симпл" брэнд юм. Тус компани нь Монголын бичил санхүүгийн байгууллагуудын дунд зээлийн багцаараа гуравдугаарт бичигддэг томоохон байгууллага бөгөөд дижитал технологид суурилсан, хэрэглэгчдэд ойр, хүртээмжтэй үйлчилгээгээрээ онцлог юм. Энэхүү нийтлэлээр бид "Симпл"-ийн үйл ажиллагаа, санал болгож буй бүтээгдэхүүн, нөхцөлүүд, зах зээл дэх байр суурь болон боломжит зээлдэгчдэд өгөх практик зөвлөгөөг танилцуулах болно.
Компанийн тойм ба түүхэн замнал
Үүсгэн байгуулагдсан түүх ба өмчлөл
"Ашид Капитал НБФИ" ХХК нь 2019 онд үүсгэн байгуулагдсан бөгөөд Монгол Улсын Санхүүгийн зохицуулах хорооноос банк бус санхүүгийн байгууллагын тусгай зөвшөөрлийг 2020 оны хоёрдугаар сард албан ёсоор авсан. Тус компани нь Монголын томоохон конгломерат болох "Эм Си Эс Холдинг" ХХК-ийн (MCS Group-ийн нэг хэсэг) 100% охин компани юм. Энэхүү өмчлөлийн бүтэц нь "Симпл"-ийн санхүүгийн тогтвортой байдал, зах зээлд итгэлтэйгээр байр сууриа эзлэхэд чухал нөлөө үзүүлдэг.
Бизнесийн загвар ба зорилтот зах зээл
"Симпл" нь бичил санхүүгийн байгууллагын хувьд дижитал сувгууд болон салбар нэгжүүдээ хослуулан ажилладаг. Тэдний үндсэн зорилтот зах зээл нь бичил, жижиг бизнес эрхлэгчид (БЖБЭ) болон хувь хүмүүс юм. Тухайлбал, хувийн хэрэгцээ, автомашин, худалдан авалтын санхүүжилт шаардлагатай байгаа хүмүүст бага дүнтэй зээл олгодог. Компанийн гүйцэтгэх захирлаар Ч. Дэчин-Отгон ажилладаг.
Зээлийн бүтээгдэхүүн ба үйлчилгээ
"Симпл" нь хэрэглэгчдийнхээ санхүүгийн хэрэгцээнд нийцсэн олон төрлийн зээлийн бүтээгдэхүүнийг санал болгодог. Эдгээр нь дижитал технологийн дэвшил болон уламжлалт санхүүгийн шийдлүүдийг хослуулсан байдаг.
- Дижитал зээл (Барьцаагүй): Гар утасны аппликейшн эсвэл цахим хуудсаар дамжуулан хурдан шуурхай авах боломжтой, барьцаа шаардахгүй зээл.
- Одоо худалдаж аваад, дараа төлөх (BNPL): Худалдан авалтыг хэсэгчилж төлөх боломж олгодог үйлчилгээ.
- Барьцаат зээл: Үүнд итгэмжлэлийн гэрээгээрх авто зээл багтдаг бөгөөд зээлийн бүрэн төлөгдөх хүртэл тээврийн хэрэгслийн өмчлөх эрхийг компанид шилжүүлдэг.
- Бизнесийн зээл: Эргэлтийн хөрөнгө, худалдан авалтын санхүүжилт зэрэг бичил, жижиг бизнес эрхлэгчдэд зориулсан зээл.
Зээлийн хэмжээ, хүү, хугацаа
- Зээлийн хэмжээ: Хамгийн багадаа 50,000 төгрөгөөс хамгийн ихдээ 30,000,000 төгрөг хүртэлх зээл олгоно.
- Жилийн хүүгийн хувь (ЖХХ): Жилийн 27.6%-аас 39.6% хооронд байна. Энэ нь Монгол Улсын банк бус санхүүгийн байгууллагуудын дундаж хүүтэй нийцдэг.
- Зээлийн хугацаа: 3 сараас 40 сар хүртэлх хугацаатай байдаг. Энэ нь зээлдэгчдэд өөрийн орлого, төлбөрийн чадварт тохируулан сонголт хийх боломжийг олгодог.
Хураамж ба барьцаа
"Симпл" нь зээл олголтын буюу боловсруулалтын хураамж авдаггүй гэдгээрээ онцлог. Тус компани нь "нууц хураамжгүй, ил тод нөхцөлтэй" гэж сурталчилдаг. Гэхдээ хугацаа хэтрүүлсэн тохиолдолд Санхүүгийн зохицуулах хорооны удирдамжийн дагуу торгуулийн хураамж ногдуулна. Барьцаагүй зээлийн хувьд дотоод зээлийн үнэлгээний дагуу олгодог бол, барьцаат зээлийн хувьд тээврийн хэрэгсэл зэргийг барьцаалдаг.
Зээл хүсэх үйл явц ба шаардлага
"Симпл"-ээс зээл авах үйл явц нь дижитал шийдлүүдийн ачаар хялбаршсан бөгөөд хэрэглэгчдэд цаг хугацаа хэмнэдэг.
Үйлчлүүлэгчдийн өргөдөл хүлээн авах суваг
- Гар утасны аппликейшн: "Simple.mn" нэртэй аппликейшн нь одоогоор зөвхөн Андройд үйлдлийн системтэй утсанд ашиглах боломжтой бөгөөд 500 мянга гаруй татан авалттай, 4.2 одтой үнэлгээтэй. Аппликейшнээр дамжуулан зээл хүсэлтээ өгөх нь хамгийн түгээмэл арга юм.
- Цахим хуудас: simple.mn хаягаар нэвтэрч онлайнаар зээл хүсэлтээ бөглөх боломжтой.
- Салбар нэгж: Улаанбаатар хот болон зарим аймгийн төвд нийт 6 салбар нэгжтэй бөгөөд төв байр нь Сүхбаатарын талбай дахь Сентрал Тауэрт байрладаг.
Үйлчлүүлэгчийг таних (KYC) ба бүртгэл
Зээл хүсэхэд дижитал иргэний үнэмлэхийн баталгаажуулалт, орлогын баталгаа, иргэний үнэмлэх зэрэг бичиг баримтыг аппликейшн эсвэл цахим хуудсаар дамжуулан илгээдэг. Шаардлагатай тохиолдолд салбар дээр очиж бүртгэлээ баталгаажуулах боломжтой.
Зээлийн үнэлгээ ба баталгаажуулалт
"Симпл" нь өөрийн гэсэн зээлийн үнэлгээний загварыг ашигладаг бөгөөд энэ нь зээлдэгчийн төлбөрийн түүх, орлогын мэдээлэл болон дижитал мэдээллийг хослуулдаг. Тус компани нь Европын Сэргээн Босголт Хөгжлийн Банкны (EBRD) байгаль орчин, нийгмийн стандартыг дагаж мөрддөг нь хариуцлагатай зээл олголтын жишээ юм.
Зээл олгох арга
Баталгаажсан зээлийг дараах аргаар олгоно:
- Монгол Улсын аль ч банкин дахь данс руу шилжүүлэх.
- Тэргүүлэгч цахим хэтэвчээр дамжуулан мобайл мөнгө олгох.
- Салбар нэгжээс бэлнээр авах.
Гар утасны аппликейшн ба хэрэглэгчийн туршлага
"Симпл"-ийн гар утасны аппликейшн нь дижитал зээлийн үйлчилгээний гол хөдөлгөгч хүч юм.
Аппликейшны онцлог ба үнэлгээ
Андройд үйлдлийн системд зориулсан "Simple.mn" аппликейшн нь хурдан шуурхай зээлийн шийдвэр гаргах, ил тод нөхцөлүүд, зээлийн эргэн төлөлтийг хянах зэрэг олон онцлог функцтэй. Google Play Store дээр 2.5 мянга гаруй үнэлгээнээс 4.2 одтой үнэлгээ авсан нь хэрэглэгчдийн ихэнх нь сэтгэл хангалуун байдгийг харуулж байна.
Хэрэглэгчийн сэтгэгдэл ба гомдол
Аппликейшнийг ашиглагчид ихэвчлэн үйлчилгээний ил тод байдлыг магтдаг ч аппликейшний тогтвортой байдал, бүртгэлийн алдаа, кэш асуудал зэрэгт гомдол гардаг байна. Эдгээр нь дижитал үйлчилгээний хөгжилд анхаарах ёстой чухал талууд юм.
Хэрэглэгчийн үйлчилгээний чанар
Хэрэглэгчид аппликейшн доторх дэмжлэг, мэйл хаяг ([email protected]) болон дуудлагын төвийн утас (+976 8910 7139) ашиглан холбогдох боломжтой. Энэ нь хэрэглэгчдийн асуулт, санал хүсэлтэд шуурхай хариулах нөхцөлийг бүрдүүлдэг.
Зохицуулалтын байдал ба тусгай зөвшөөрөл
"Ашид Капитал НБФИ" нь Монгол Улсын Санхүүгийн зохицуулах хорооны хяналт дор үйл ажиллагаагаа явуулдаг.
Тусгай зөвшөөрөл ба хяналт
Тус компани нь 2020 оны хоёрдугаар сараас хойш Санхүүгийн зохицуулах хорооноос олгосон зээлийн үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөлтэй бөгөөд Монгол Улсын Банк бус санхүүгийн байгууллагын тухай хуулийн дагуу хяналт зохицуулалтад байдаг. 2023 оны байдлаар Санхүүгийн зохицуулах хорооноос хийсэн үнэлгээгээр нийт 59 НББС-ийн дунд компанийн засаглалын үнэлгээгээр 39-рт жагссан нь зохих түвшний засаглалтай болохыг харуулж байна.
Хэрэглэгчийн эрх ашгийг хамгаалах
"Симпл" нь Санхүүгийн зохицуулах хорооноос тогтоосон хэрэглэгчийн эрх ашгийг хамгаалах зохицуулалтуудыг мөрддөг. Үүнд, жилийн хүүгийн хувийг ил тод мэдээлэх, нууц хураамжгүй байх, шударга өр цуглуулах зэрэг зарчмууд багтана. Энэ нь зээлдэгчдийн эрх ашгийг хамгаалж, итгэлцлийг бий болгоход чухал ач холбогдолтой.
Хэрэглэгчийн үнэлгээ ба зах зээл дэх байр суурь
Зах зээлийн эзлэх хувь ба өрсөлдөх чадвар
2024 оны эцсийн байдлаар "Ашид Капитал НБФИ" нь Монгол Улсын бичил санхүүгийн байгууллагуудын дунд зээлийн багцаараа гуравдугаарт ордог бөгөөд бичил санхүүгийн зах зээлийн нийт 6 орчим хувийг эзэлж байна. Энэ нь тус компанийг салбарын томоохон тоглогчдын нэг болгодог.
Үндсэн өрсөлдөгчид
"Симпл"-ийн үндсэн өрсөлдөгчид нь дараах санхүүгийн байгууллагууд юм:
- ХасБанк (Бичил санхүүгийн салбар): Зээлийн багцаараа хамгийн том бичил санхүүгийн байгууллага.
- ХаанБанк (Бичил санхүүгийн салбар): Салбар нэгжийн өргөн сүлжээтэй, хоёрдугаарт том бичил санхүүгийн байгууллага.
- Ашид Капитал НБФИ ("Симпл"): Дижиталд суурилсан загвараар гуравдугаарт бичигддэг.
Ялгарах онцлог ба өсөлтийн чиг хандлага
"Симпл" нь бүрэн дижитал зээл хүсэх үйл явц, зээл олголтын хураамжгүй, ил тод нөхцөл, итгэмжлэлийн авто зээл болон "Одоо худалдаж аваад, дараа төлөх" үйлчилгээнд голлон анхаардаг онцлогтой. Европын Сэргээн Босголт Хөгжлийн Банкнаас олгосон 2 сая еврогийн хөнгөлөлттэй зээлийн шугам нь орон нутгийн мөнгөн тэмдэгтээр БЖБЭ-д зээл олгох хүчин чадлыг нэмэгдүүлж, цаашид тэлэх боломжийг олгож байна. Мөн салбар нэгжээ 10 хот хүртэл өргөжүүлэх төлөвлөгөөтэй байгаа нь өсөлтийн ирээдүйг харуулж байна.
Боломжит зээлдэгчдэд өгөх практик зөвлөгөө
"Ашид Капитал НБФИ"-ээс зээл авахаар сонирхож буй хувь хүмүүс болон бизнесийн байгууллагуудад дараах зөвлөгөөг хүргэж байна:
- Нөхцөл, болзлыг сайтар судлах: Зээлийн хүү, хугацаа, эргэн төлөлтийн хуваарь, торгуулийн хураамж зэрэг бүх нөхцөлийг гэрээнд гарын үсэг зурахаасаа өмнө сайтар уншиж, ойлгох хэрэгтэй. "Симпл" нь ил тод байдлыг чухалчилдаг ч хувийн нөхцөл байдалд тань хэрхэн нөлөөлөхийг тооцох нь зүйтэй.
- Төлбөрийн чадвараа үнэлэх: Зээл авахаасаа өмнө өөрийн орлого, зарлагаа тооцоолж, зээлийн төлбөрийг хугацаанд нь төлөх боломжтой эсэхээ бодитоор үнэлээрэй. Хэт их зээл авах нь санхүүгийн хүндрэлд оруулж болзошгүй.
- Өрсөлдөгчидтэй харьцуулах: "Симпл"-ийн зээлийн бүтээгдэхүүнийг ХасБанк, ХаанБанк зэрэг бусад бичил санхүүгийн байгууллагуудын ижил төрлийн зээлтэй харьцуулж, өөрт хамгийн ашигтай нөхцөлийг сонгох нь зөв.
- Аппликейшнийг болгоомжтой ашиглах: Хэрэв та "Симпл"-ийн гар утасны аппликейшнийг ашиглаж байгаа бол мэдээллээ үнэн зөв оруулах, нууц үгээ хамгаалах, аппликейшнийг тогтмол шинэчлэх зэрэг аюулгүй байдлын дүрмийг мөрдөх хэрэгтэй.
- Лавлагаа авах: Асууж тодруулах зүйл гарвал "Симпл"-ийн дуудлагын төв эсвэл салбар нэгжийн ажилтнуудаас дэлгэрэнгүй мэдээлэл авахаа мартаж болохгүй.
Ерөнхийдөө "Ашид Капитал НБФИ" нь Монголын бичил санхүүгийн зах зээлд чухал байр суурь эзэлсэн, дижитал шийдэлд суурилсан, өргөн хүрээний үйлчилгээ санал болгодог найдвартай байгууллага юм. Зээл авахаар төлөвлөж буй хэн бүхэн өөрийн хэрэгцээ, чадвартаа нийцүүлэн зөв сонголт хийхийг зөвлөж байна.
