"ЛэндМН" ББСБ-ын Ерөнхий Танилцуулга ба Түүх
"ЛэндМН" ББСБ ХК нь Монголын санхүүгийн технологийн салбарт тэргүүлэгч, анхдагч компаниудын нэг юм. 2017 онд байгуулагдсан энэхүү банк бус санхүүгийн байгууллага (ББСБ) нь бүрэн дижитал платформ, хиймэл оюун ухаанд суурилсан зээлийн үнэлгээ, олголтын системийг Монголд анхлан нэвтрүүлсэн. Тус компани нь Монголын Хөрөнгийн Бирж (МХБ:LEND) дээр нээлттэй бүртгэлтэй, олон нийтэд хувьцаагаа арилжаалдаг бөгөөд "АНД Глобал"-ын охин компани юм. "АНД Глобал" нь "ЛэндМН"-ийн дийлэнх хувьцааг эзэмшдэг бол үлдсэн хувьцааг 2018 оны IPO-гоор олон нийтэд санал болгосон билээ.
"ЛэндМН"-ийн бизнесийн загвар нь гар утасны аппликейшн болон вэб порталаар дамжуулан үйлчилгээ үзүүлэхэд чиглэгддэг. Тэдний гол зорилтот зах зээл нь банкны үйлчилгээнд бүрэн хамрагдаагүй байгаа хэрэглэгчид болон Монгол орны хот, хөдөөгийн бичил, жижиг, дунд бизнес эрхлэгчид (БЖДБ) юм. Компанийн гүйцэтгэх удирдлагын багт Гүйцэтгэх захирал, ТУЗ-ийн гишүүн Ууганбаяр Цэрэндорж, Ерөнхийлөгч Мадоно К, Санхүү, үйл ажиллагаа хариуцсан захирал Түвшинжаргал М, Бизнес хөгжлийн захирал Сосор Ж, Хөрөнгө оруулалтын захирал Мөнхтулга Г, Борлуулалт, хамтын ажиллагааны захирал Энхжаргал Х, Эрсдэлийн удирдлагын захирал Наранцацрал С, Нэхэмжлэлийн захирал Пунсалдүлам Э, Хүний нөөц, соёлын захирал Оюунчимэг Д нар багтдаг.
Үйлчилгээ, Зээлийн Бүтээгдэхүүн ба Нөхцөл
"ЛэндМН" нь хэрэглэгчдийнхээ санхүүгийн хэрэгцээнд нийцсэн олон төрлийн дижитал зээлийн бүтээгдэхүүнийг санал болгодог. Эдгээр бүтээгдэхүүнүүд нь барьцаагүй, хурдан шуурхай олгогддог онцлогтой.
1. Хэрэглээний зээл (богино хугацаат)
- Зээлийн хэмжээ: 250,000₮-с 5,000,000₮ хүртэл.
- Зээлийн хугацаа: 7, 14, 21, 30 хоног.
- Сард хүү: 2.99%-с 4.50% (Жилийн дундаж бодит хүү 4.51% хүртэл).
- Хураамж: Үйлчилгээний хураамж 2,900₮. Хугацаа хэтэрсэн тохиолдолд үндсэн хүү дээр 20%-иар нэмэгдсэн торгуулийн хүү тооцно.
- Барьцаа: Шаардахгүй.
2. Дижитал бизнесийн зээл (Уян хатан бизнесийн зээл)
- Зээлийн хэмжээ: 100,000,000₮ хүртэл.
- Зээлийн хугацаа: 5-с 40 сар.
- Сард хүү: 2.3%-с 2.6%.
- Барьцаа: Шаардахгүй.
3. Худалдан авалтын зээл
- Зээлийн хэмжээ: 100,000₮-с 50,000,000₮ хүртэл.
- Зээлийн хугацаа: 60 хоног хүртэл, 4 хүртэлх хувааж төлөх боломжтой.
- Хүү, хураамж: Зээл олголтын хураамжгүй; түнш худалдаачид зардлыг хариуцдаг.
4. Хөрөнгө оруулалтын бүтээгдэхүүн (ЛэндПлас)
Энэхүү үйлчилгээ нь хэрэглэгчдэд аппликейшнээр дамжуулан хадгаламжаа хөрөнгө оруулах боломжийг олгодог бөгөөд инфляциас хамгаалсан үндсэн хөрөнгийн баталгаатай байдаг.
Зээлийн хүсэлт гаргах, шаардлага: "ЛэндМН"-ийн үйлчилгээнд бүртгүүлэхдээ гар утасны дугаараа ашиглан бүртгүүлж, иргэний үнэмлэхийн автомат баталгаажуулалт хийлгэнэ. Мөн нийгмийн даатгал, банкны хуулга зэрэг мэдээллийг оруулах шаардлагатай. Тус компани нь хиймэл оюун ухаанд суурилсан орлогын баталгаажуулалтыг ДАН системтэй нэгдсэнээр хийдэг. Зээлийн үнэлгээг өмчийн хиймэл оюун ухааны загвараар хийх бөгөөд цалингийн бус орлого, гүйлгээний түүх, бусад мэдээллийг шинжилж, хэдхэн минутын дотор автомат шийдвэр гаргадаг. Зээлийн эргэн төлөлтийн зан үйлд үндэслэн зээлийн хязгаарыг динамикаар тогтоодог.
Зээл олголт, эргэн төлөлт: Зээлийг Голомт, Төрийн банк, Хаан банк болон цахим хэтэвч рүү банкны шилжүүлгээр олгодог. Эргэн төлөлтийг аппликейшнээр эсвэл шууд шилжүүлгээр хийх боломжтой. Цаг хугацаанд нь төлсөн хэрэглэгчдэд урамшууллын оноо олгодог нь үнэнч байдлыг дэмждэг.
Аппликейшн, Үйл ажиллагаа ба Технологи
"ЛэндМН" нь технологийн шийдлүүдийг ашиглан хэрэглэгчдэд тав тухтай, хурдан шуурхай үйлчилгээ үзүүлдэг. Тэдний үйл ажиллагааны гол суваг нь гар утасны аппликейшн болон онлайн портал юм.
Гар утасны аппликейшн
- Андройд хувилбар: 4.3 одтой үнэлгээтэй, 1 сая гаруй татан авалттай. Хэрэглэгчид ашиглахад хялбар, хурдан шуурхай зээл олголтыг өндрөөр үнэлдэг. Хуучин загварын төхөөрөмж дээр хааяа гацах тохиолдол гардаг гэсэн сэтгэгдлүүд бий.
- iOS хувилбар: 4.17 одтой үнэлгээтэй. Хэрэглэгчийн интерфэйс (UI) болон хурдан зөвшөөрлийг магтсан сэтгэгдлүүд их байдаг.
Аппликейшний онцлогууд:
- Шуурхай зээлийн хүсэлт гаргах.
- Дижитал гэрээ байгуулах.
- Апп доторх хэрэглэгчийн таних процесс (KYC).
- Зээлийн шугамын урьдчилсан харалт.
- Төлбөрийн хуваарь.
Хүрц болон хэрэглэгчийн бааз: "ЛэндМН" нь Улаанбаатар дахь төв оффистой боловч дижитал үйлчилгээгээрээ Монгол Улсын 21 аймагт хүрч үйлчилдэг. Одоогийн байдлаар 1.3 сая гаруй бүртгэлтэй хэрэглэгчтэй, 3,800 гаруй БЖДБ-ыг дэмжсэн бөгөөд өдөрт дунджаар 630 БЖДБ-ын зээлийн хүсэлтийг хүлээн авдаг байна.
Зохицуулалт ба Комплаенс
"ЛэндМН" нь Монгол Улсын Санхүүгийн Зохицуулах Хорооноос ББСБ-ын үйл ажиллагаа эрхлэх зөвшөөрөл, финтек үйлчилгээ, траст, факторинг, гадаад валютын гүйлгээний зөвшөөрлүүдийг авсан. Тус компани нь ISO 31000 (Эрсдэлийн удирдлага), ISO 27001 (Мэдээллийн аюулгүй байдал) зэрэг олон улсын стандартын гэрчилгээтэй бөгөөд MFR Global-аас Мөнгөн түвшний Үйлчлүүлэгчийн Хамгаалалтын Гэрчилгээг хүлээн авсан нь тэдний үйл ажиллагааны найдвартай байдал, аюулгүй байдлыг баталдаг.
Хэрэглэгчийн хамгаалалтын хүрээнд "ЛэндМН" нь хураамжийн талаар ил тод мэдээлэл өгч, үндэсний хуульд нийцсэн мэдээллийн нууцлалын бодлогыг баримталдаг. Нууц хураамжгүй, санхүүгийн боловсролын эх сурвалжуудыг санал болгодог нь тэдний хариуцлагатай бизнесийн зарчмыг харуулдаг.
Зах Зээл дэх Байр суурь, Өрсөлдөөн ба Зөвлөмж
"ЛэндМН" нь дижитал барьцаагүй зээлийн салбарт анхдагч бөгөөд Монголын финтек зээлийн зах зээлийн ойролцоогоор 30%-ийг эзэлдэг. Тэдний гол өрсөлдөгчид нь Хаан банкны гар утасны зээл, ХасБанкны Дижитал Кредит, мөн барьцаат зээл олгодог орон нутгийн ББСБ-ууд юм.
Ялгарах онцлог
"ЛэндМН" нь бүрэн дижитал, хиймэл оюун ухаанд суурилсан барьцаагүй зээлийн үнэлгээ, бодит цагийн зээлийн хязгаарын шинэчлэл, үнэнч байдлын урамшуулал зэрэг онцлогоороо зах зээл дээр ялгардаг. Тэдний зээлийн үлдэгдэл 73 сая доллараас давсан бөгөөд БЖДБ-ын сегментийг өргөжүүлэх зорилгоор 2025 онд 20 сая долларын нэмэлт санхүүжилт татахаар төлөвлөж байна. "Lendable" (өрийн санхүүжилт), "Delphos" (зөвлөх үйлчилгээ), зээл олголтын суваг болгон ашигладаг томоохон банкууд, мөн мэдээллийн баталгаажуулалтад зориулсан харилцаа холбооны компаниудтай түншилдэг.
Хэрэглэгчийн сэтгэгдэл
Хэрэглэгчид "ЛэндМН"-ийн аппликейшнийг ашиглахад хялбар, зээл олголт хурдан гэж ихэвчлэн эерэгээр үнэлдэг. Гэвч хугацаа хэтэрсэн торгууль өндөр, хуучин үйлдлийн системтэй төхөөрөмж дээр аппликейшн тогтворгүй ажиллах, оргил ачааллын үед үйлчилгээний хариу өгөх хугацаа удаашрах зэрэг гомдлууд гардаг байна. Тус компани нь апп доторх чат, дуудлагын төв, цахим шуудангийн дэмжлэгээр үйлчилдэг бөгөөд Монгол, Англи хэл дээр үйлчилгээ үзүүлдэг багтай.
Боломжит зээл хүсэгчдэд өгөх зөвлөгөө
"ЛэндМН" ББСБ-аас зээл авахаар сонирхож буй хэрэглэгчдэд дараах зөвлөгөөг өгч байна:
- Нөхцөл, болзолыг сайтар судлах: Зээлийн хүү, хураамж, эргэн төлөх хуваарь зэргийг маш анхааралтай уншиж, ойлгох хэрэгтэй. Хугацаа хэтэрсэн тохиолдолд торгуулийн хүү нэмэгддэг тул үүнийг урьдчилан тооцох нь чухал.
- Төлбөрийн чадвараа үнэлэх: Зээл авахаасаа өмнө өөрийн орлого, зарлагаа бодитойгоор үнэлж, зээлээ хугацаанд нь төлөх боломжтой эсэхээ сайтар тооцоолох.
- Аппликейшнийг үр дүнтэй ашиглах: "ЛэндМН"-ийн аппликейшн нь зээлийн шугам, төлбөрийн хуваарь зэрэг чухал мэдээллийг агуулдаг тул эдгээрийг тогтмол хянаж, ашиглах нь төлбөрийн сахилга батыг хадгахад тусална.
- Бусад сонголттой харьцуулах: Зөвхөн "ЛэндМН"-ийн бус, бусад ББСБ, банкуудын санал болгож буй зээлийн бүтээгдэхүүн, нөхцөлийг харьцуулж, өөрт хамгийн тохиромжтой сонголтыг хийх нь зүйтэй.
- Хэрэглэгчийн үйлчилгээтэй холбогдох: Хэрэв ямар нэгэн асуудал, тодруулга байвал апп доторх чат эсвэл дуудлагын төвөөр дамжуулан "ЛэндМН"-ийн хэрэглэгчийн үйлчилгээтэй холбогдож, цаг алдалгүй шийдвэрлэх.
Ерөнхийдөө "ЛэндМН" ББСБ нь Монголын санхүүгийн зах зээлд чухал байр суурь эзэлсэн, технологид суурилсан, шинэлэг үйлчилгээг санал болгодог компани юм. Гэсэн хэдий ч зээл авахдаа аливаа санхүүгийн үйлчилгээний нэгэн адил нөхцөл, болзлыг сайтар ойлгож, хариуцлагатай хандах нь чухал юм.
