Монголын санхүүгийн зах зээл сүүлийн жилүүдэд цахимжиж, дижитал шийдлүүд нэвтэрч байгаагийн нэг тод жишээ бол М Кредит юм. Соломон Инвестментс ББСБ ХХК-ийн үүсгэн байгуулсан энэхүү компани нь иргэдэд хурдан, хялбар, хүртээмжтэй санхүүгийн үйлчилгээ үзүүлэх зорилготойгоор ажиллаж байна. Энэхүү тойм өгүүлэлд бид М Кредитийн үйл ажиллагаа, бүтээгдэхүүн үйлчилгээ, хүү шимтгэл, мөн хэрэглэгчдэд өгөх практик зөвлөгөө зэргийг дэлгэрэнгүй авч үзэх болно.
М Кредит Компанийн Танилцуулга ба Үйл Ажиллагаа
Соломон Инвестментс ББСБ ХХК нь 2016 онд Улаанбаатар хотод үүсгэн байгуулагдсан, Монголын Компанийн хуулийн дагуу бүртгэгдсэн, банк бус санхүүгийн байгууллага юм. Тус компани нь дижитал микро зээл, мөн худалдан авалтын дараа төлөх (Буй Ноу Пай Лэйтэр буюу БНПЛ) үйлчилгээг голлон үзүүлдэг. Гол зорилтот хэрэглэгчид нь цалинтай ажилчид, залуу мэргэжилтнүүд болон банкны үйлчилгээнд бүрэн хамрагдаагүй иргэд юм. М Кредит нь Монгол Улсын 21 аймагт дижитал сувгаар дамжуулан үйлчилгээгээ хүргэдэг.
Үйлчилгээний Суваг ба Бүртгэл
- Мобайл аппликэйшн: М Кредит нь iOS болон Андройд үйлдлийн системтэй гар утасны аппликэйшнээр дамжуулан үйлчилгээгээ санал болгодог. Энэхүү аппликэйшн нь 2023 оны 4-р сард худалдаанд гарсан бөгөөд Андройд дээр 100,000 гаруй таталттай байна.
- Вэбсайт: Компанийн албан ёсны вэбсайтаар дамжуулан бүтээгдэхүүний дэлгэрэнгүй мэдээлэл авах, цахимаар зээлийн хүсэлт гаргах боломжтой.
- Биет салбар: Улаанбаатар хот, Сүхбаатар дүүрэг, Твин Тауэр-2-т байрлах биет салбараар үйлчлүүлэх боломжтой.
Бүртгэл, Үнэлгээ ба Зээл Олголт
М Кредит нь үйлчлүүлэгчдийн хувийн мэдээллийн аюулгүй байдлыг хангах үүднээс ISO 27001:2022 стандартыг нэвтрүүлсэн. Зээлийн хүсэлт гаргах үйл явц нь бүрэн дижиталжсан бөгөөд:
- Иргэний баталгаажуулалт: Утасны дугаар, үндэсний иргэний үнэмлэх, “ДАН” системийг ашиглан сельфи зургаар баталгаажуулдаг.
- Зээлийн үнэлгээ: Компанийн өөрийн хиймэл оюун ухаанд суурилсан алгоритм нь орлого, өрийн харьцаа, дижитал ул мөр, гүйлгээний түүх зэргийг шинжлэн, зээлийн үнэлгээг хийдэг. Энэ нь шаардлага хангасан хэрэглэгчдэд зээлийг шуурхай батлах боломжийг олгодог.
- Зээл олголт: Батлагдсан зээлийг бүртгэлтэй банкны данс руу шилжүүлэх эсвэл хамтран ажилладаг агентуудаар дамжуулан QR кодоор бэлнээр авах боломжтой.
М Кредитийн Зээлийн Бүтээгдэхүүн ба Нөхцөлүүд
М Кредит нь хэрэглэгчдийн хэрэгцээнд нийцсэн хэд хэдэн төрлийн зээлийн бүтээгдэхүүнийг санал болгодог. Эдгээр нь дараах байдалтай байна:
Цахим Зээл (e-loan)
- Зээлийн хэмжээ: 50,000 – 2,000,000 төгрөг
- Жилийн хүүгийн хувь (ЖСХ): 0% – 36%
- Хугацаа: 3, 6, 9, 12 сар
- Шимтгэл: Зээл олголтын шимтгэл 0 төгрөг
- Барьцаа: Барьцаа шаардахгүй
Энэхүү зээл нь яаралтай бөгөөд бага хэмжээний санхүүгийн хэрэгцээг хангах зорилготой бөгөөд 0% ЖСХ-тэй зээл авах боломжтой нь онцлог юм.
Худалдан Авалтын Зээл (Buy Now Pay Later – БНПЛ)
- Зээлийн хэмжээ: Худалдан авах бүтээгдэхүүний үнэ хүртэл
- Хүү: 0%
- Төлөх хугацаа: 4 хүртэл хуваан төлөх
- Шимтгэл: 0 төгрөг
- Барьцаа: Барьцаа шаардахгүй
Энэхүү үйлчилгээ нь хамтран ажилладаг худалдааны байгууллагуудаас бараа бүтээгдэхүүн худалдан авахдаа урьдчилгаа төлбөргүйгээр, хүүгүйгээр хуваан төлөх боломжийг олгодог.
Бяцхан Зээлийн Шугам
- Зээлийн хэмжээ: 50,000 – 5,000,000 төгрөг
- Сарын хүү: 3.5% хүртэл
- Хугацаа: 3-12 сар
- Боловсруулалтын шимтгэл: Зээлийн хэмжээнээс 3.5% хүртэл байх ба хэрэглэгчийн бонус оноо, үнэнч байдлын хөтөлбөрөөс хамаарч хөнгөлөлттэй байна.
- Барьцаа: Барьцаа шаардахгүй
Энэ нь илүү уян хатан, тодорхой хэмжээний зээлийг давтан ашиглах боломжтой зээлийн бүтээгдэхүүн юм.
Ид Шидийн Зээлийн Карт
- Зээлийн хэмжээ: 500,000 – 1,000,000 төгрөг
- Хүү: Үндсэн хүү + бонус онооноос хамаарна
- Хугацаа: Эргэн төлөгдөх зээлийн шугам
- Шимтгэл: Картын гүйлгээний шимтгэлтэй (бонус онооноос хамаарч буурна)
- Барьцаа: Барьцаа шаардахгүй
Энэхүү карт нь хэрэглэгчдэд санхүүгийн уян хатан байдлыг олгох зорилготой.
Аппликэйшн, Хэрэглээ ба Зохицуулалт
М Кредит аппликэйшн нь хэрэглэгчдэд зээлийн үйлчилгээг бүрэн хэмжээгээр авах боломжийг олгодог. Андройд болон iOS хувилбарууд нь хэрэглэгчдийн таашаалд нийцэж, өндөр үнэлгээ авсан байдаг. Андройд хувилбар нь дунджаар 4.1 од, iOS хувилбар нь 4.3 одтой үнэлэгдсэн байна. Гэхддээ аппликэйшн нь заримдаа хуучин загварын утсан дээр гацах, хамгийн дээд хүүгийн түвшин өндөр байдаг зэрэг гомдлууд гардаг.
Аппликэйшний Гол Онцлогууд
- Зээлийг шуурхай авах
- Зээлийн хугацааг 6 хүртэл удаа сунгах
- Бонус оноог ашиглан хөнгөлөлт эдлэх
- Бодит цагийн зээлийн үлдэгдэл болон төлбөрийн хуваарийг харах
Харилцагчийн Үйлчилгээ
М Кредит нь хэрэглэгчдэд 24/7 цагийн турш утасны (7200 2060) болон аппликэйшн доторх чат, имэйл дэмжлэг үзүүлдэг. Энэ нь хэрэглэгчийн асуудлыг шуурхай шийдвэрлэхэд тусалдаг.
Зохицуулалт ба Хууль Эрх Зүйн Орчин
М Кредит нь Монгол Улсын Санхүүгийн Зохицуулах Хороо (СЗХ)-ноос Банк Бус Санхүүгийн Байгууллага (ББСБ)-ын тусгай зөвшөөрөл авч, үйл ажиллагаагаа явуулдаг. Мөн Монголбанкны Зээлийн мэдээллийн системд гишүүнээр элссэн. Компани нь Зээлийн мэдээллийн тухай хууль (2011) болон Төв банкны хэрэглээний зээлийн зохицуулалтыг чанд мөрддөг. Мэдээллийн аюулгүй байдлын хувьд ISO 27001 стандартыг хэрэгжүүлсэн нь үйлчлүүлэгчдийн мэдээллийн нууцлалыг найдвартай хангаж буйн баталгаа юм. Иргэдийн эрх ашгийг хамгаалах үүднээс жилийн хүүгийн хувийг (ЖСХ) ил тод мэдээлэх, зээлийг шимтгэлгүйгээр урьдчилан төлөх боломжийг олгодог.
Зах Зээлийн Байр суурь ба Зөвлөмж
Монголын дижитал микро зээлийн зах зээлд М Кредит нь ЛэндМН, Хаан Банкны финтех салбар зэрэг томоохон өрсөлдөгчидтэй мөр зэрэгцэн, шилдэг гурван компанийн нэгд тооцогдож байна. Тус компанийн ялгарах онцлог нь БНПЛ бүтээгдэхүүн болон зээлийн картын үйлчилгээг нэг аппликэйшнд нэгтгэсэн явдал юм. М Кредит нь орон нутгийн банкууд, харилцаа холбооны операторууд, мөн худалдааны байгууллагуудтай хамтран ажиллаж, үйлчилгээний цар хүрээгээ тэлж байна.
Болзошгүй Зээлдэгчдэд Өгөх Практик Зөвлөгөө
Дижитал зээлийн үйлчилгээ нь хялбар бөгөөд хурдан байдаг хэдий ч, хариуцлагатай хандах нь чухал юм. М Кредитийн үйлчилгээг ашиглахаар төлөвлөж буй иргэдэд дараах зөвлөгөөг өгч байна:
- Зээлийн нөхцөлийг сайтар унших: Зээлийн хүү, шимтгэл, төлөх хугацаа болон бусад нөхцөлийг сайтар судалж, ойлгох нь чухал. Ялангуяа жилийн хүүгийн хувь (ЖСХ)-ийг анхаарна уу.
- Төлбөрийн чадвараа үнэлэх: Зээл авахаасаа өмнө өөрийн орлого, зарлагаа тооцож, зээлээ хугацаандаа төлөх чадвартай эсэхээ бодитоор үнэлэх хэрэгтэй. Хэт өндөр хүүтэй зээлээс зайлсхийх нь зүйтэй.
- Бонус оноо, хөнгөлөлтийг ашиглах: М Кредитийн үнэнч хэрэглэгчийн хөтөлбөр, бонус оноог ашиглан хүү, шимтгэлийн хөнгөлөлт эдлэх боломжтой эсэхийг судлаарай.
- Хувийн мэдээллийн аюулгүй байдал: Аппликэйшнийг ашиглахдаа өөрийн хувийн мэдээллээ хамгаалах, аюулгүй байдлыг хангахад анхаарна уу. М Кредит нь ISO 27001 стандартыг нэвтрүүлсэн тул энэ тал дээр найдвартай гэж үзэж болно.
- Зээлээ хугацаандаа төлөх: Зээлээ хугацаандаа төлөх нь зээлийн түүхийг сайжруулж, ирээдүйд илүү таатай нөхцөлөөр зээл авах боломжийг нэмэгдүүлдэг. Хугацаа хэтрүүлбэл нэмэлт торгууль, хүү тооцогдохыг анхаарна уу.
М Кредит нь Монголын дижитал санхүүгийн салбарт чухал байр суурь эзэлж, иргэдэд санхүүгийн шинэ боломжуудыг нээж өгч байна. Хэрэв танд санхүүгийн дэмжлэг хэрэгтэй бол, тус компанийн санал болгож буй бүтээгдэхүүн үйлчилгээг сайтар судлан, өөрийн нөхцөл байдалд тохируулан сонголтоо хийхийг зөвлөж байна.
